Вопрос финансовой грамотности на сегодняшний день является особенно актуальным. Этому пытаются научить детей в школах, да и многие взрослые с удовольствием посещают соответствующие лекции, семинары и тренинги, для того, чтобы окончательно «подружиться» с финансами и знать все тонкости дебета и кредита, пишет odesa.one.
В нашем сегодняшнем материале с ссылкой на fincult.info и journal.open-broker мы расскажем одесситам о финансовом планировании и о том, как оно работает на практике.
Финансовый план семьи-это…
Он является долгосрочным прогнозом семейных потоков финансов, с помощью которого вы можете планировать, какое количество денег за определённое время вам удастся заработать и как их потратить.
Большая часть одесситов письменно не ведёт учет доходной и расходной частей бюджета семьи, а каждый десятый точно не знает, сколько денег в этом месяце он получил и сколько потратит.
Бытует мнение, что финансовое планирование необходимо для меньших растрат. Но его истинное предназначение в получении большего за ту же самую сумму денег.
Помимо этого, с помощью финансового планирования вы избавитесь от таких «сюрпризов», как, к примеру, продление страховки или необходимость уплаты имущественного налога.
Когда необходимо финансовое планирование
Это очень полезная вещь во всех ситуациях. Например, вам захотелось совершить продажу старого автомобиля и приобрести, в ходе последующих шести месяцев, новый. Пускай вам нужна для этого дополнительная сумма в сто тысяч гривен. И здесь могут возникнуть вопросы,- копить? заключить кредитный договор? как успеть за шесть месяцев?
С помощью финансового планирования вы сможете разобраться, как правильно совершить распределение доходов и расходов, чтобы можно было собирать деньги, сможете ли вы собрать всю сумму за запланированное время, как это повлияет на ваши расходы, если нужно будет каждый месяц вносить плату за кредит.
Даже если у вашей семьи нет финансовых трудностей и наличие денег стабильно, планирование будет полезно, чтобы не привести к упущению стратегических целей (к примеру, откладывать «на чёрный день» или детям на обучение) и возможностей увеличить доходы.
Во время составления плана не забываем о:
- интересах каждого члена семьи
Во время планирования семейных финансов важно учесть интерес каждого члена семьи. Дети подрастают, они нуждаются в покупке новой одежды и обуви, а родители нуждаются в отдыхе. И важно, чтобы все в семье (не только работающие и обеспечивающие семью доходом) должны знать общие цели и быть заинтересованными в том, чтобы их достичь. Это поможет предупредить конфликты по причине финансовой стороны.
- страховой защите
Нередко мы скептически относится к страхованию своих жизней. Однако в случае, если один из «добытчиков» или единственный «добытчик» больше не будет в силах обеспечить членов семьи, то на бюджете это, конечно, скажется очень отрицательно. С помощью страховки можно легче пережить период последствий по утрате трудовой способности.
- собственных пенсионных накоплениях
Мы думаем, что пенсионными отчислениями вместо нас должен заниматься работодатель. Но это, к сожалению, не является залогом хорошей обеспеченности в старости. Не будет лишним заведение пенсионной графы во время вашего финансового планирования, чтобы делать отчисления и в этот «фонд».
- сбережениях
С помощью сбережений можно обеспечить себе «запасной аэродром» на случаи, если произойдёт потеря работы или внезапные срочные растраты. Сбережения можно делать не только с помощью денег, которые вы отложили с заработной платы, но и с помощью скрытых возможностей, таких как налоговые вычеты, открытый вклад или индивидуальный инвестиционный счёт. С помощью таких инструментов вы сможете не только сохранить, но и отчасти уберечь свои накопления от инфляционных влияний.
- инфляции
Повышенный общий ценовой уровень товар и услуг имеет прямое влияние на ваше планирование. Если в начале года ваша зарплата позволяла вам приобрести один набор товаров, то к концу года он может значительно уменьшиться в соответствии с уровнем инфляционного роста. Чтобы ваше планирование приводило к отражению реальной картины, учитывайте во время планирования наступление возможных бюджетных потерь в силу инфляции.
Активы формируются,пассивы исчезают
Нужно провести условное разделение всех приобретений и всего имущества графу активов и графу пассивов. Активами является то, что приводит к увеличению вашего дохода, а пассивами — то, что ведёт к уменьшению дохода или к его непоступлению. К примеру, машина может выступать в роли актива, если она способствует улучшению вашего работоспособности и увеличению заработка, или в роли пассива, если вы приобретаете ее, к примеру, для того, чтобы поддержать статус. Квартиры, которые стоят пустыми являются пассивом, потому что вам нужно оплачивать коммунальные услуги, но если они способствуют получению дополнительного дохода, то они сразу превращаются в активы. Естественно, не нужно так разбирать и подавать оценке каждый предмет, но нужно осознавать сам подход и пытаться заводить больше активов или перемещать ту или иную вещь на активную сторону.
Учёт доходной и расходной частей
Это дело отличается кропотливостью и иногда нудностью, но оно того стоит.
Достаточно два-три месяца, чтобы осознать, какое количество денег приобретается вашей семьёй за месяц и как происходит их расход. И это осознание будет очень выгодным для вас и ваших близких.
Учетом необходимо заниматься каждый день и вносить даже самые незначительные растраты, ведь они составляют месячный расход.
Расходы хорошо распределить по группам (коммунальные услуги, питание, досуг, лечение, шопинг), чтобы потом было легче во всем этом разобраться.
Анализ доходной и расходной частей
Определить, какие растраты имеют свойство повторяться каждый месяц и какое количество финансов вам необходимо. Выясните, какое количество средств вами тратится на лечение, гардероб, питание, использование транспорта и связи каждый месяц.
Определяемся с целями
Целями является то, ради чего вы занимаетесь планированием. Определитесь со сроком, в течение которого вы наметили себе достижение каждой цели. Планировать можно как на большой срок (от пяти до двадцати лет) или на небольшой срок (как правило, пару месяцев).
Составление плана
Учитывайте здесь свои растраты каждый месяц. Хорошим опытом станет рассмотрение разных вариантов, с помощью которых можно достичь целей,- накопление, одалживание, взятие кредита. Каждый вариант можно отнести с определенной целью, которые вы будете соблюдать и во время планирования, и в быту. Не забывайте учитывать суммы, которые будут откладываться для сбережений, пенсионного обеспечения и страхований (особенно, если будете оформлять кредит).
Следование и коррекция плана
С помощью плана вы можете отследить приближение к своим целям, вовремя увидеть проблему, скорректировать расходную часть в случае изменения ситуации и сохранение мотивации, если вы взялись за долгосрочные и сложные цели.
Упрощение учёта
Существует огромное количество доступных программ, которые можно использовать на компьютере или на смартфоне, с помощью которых можно вести учёт бюджета и правильное финансовое распределение.
К примеру, программа производит вычет из общей доходной части обязательных трат на коммунальные услуги, обучение или кредитные платежи, а сумму, которая остается, пропорционально распределит на дни и недели.
С помощью такой программы, вы поймёте, какая сумма должна откладываться для крупных покупок, и наглядно увидите, куда тратятся денежные суммы.
Есть программы, которые доступны только нескольким людям. Поинтересуйтесь у друзей, попробуйте найти в интернете,протестируйте различные приложения и остановитесь на подходящем для себя дневнике доходной и расходной частей.
Такой документ подлежит скачиванию или копированию для использования его в качестве основы вашего семейного планирования.
Например: одесская семья, в которой четыре человека (работающий отец, мать, которая пребывает в отпуске по уходу за пятимесячным сыном, и дочь десяти лет). Их целью является морской отпуск, в который они хотели бы отправиться в следующем году. Для этого ими был составлен план,где были учтены вся ежемесячная расходная часть: ипотека, оплата секций и обедов дочери-школьницы, оплата коммунальных услуг и покупка бензина.
Отдельным пунктом семья занесла ратраты, которые составили оплата налоговых платежей, страховой полис, обновление гардероба и внезапные растраты.
В семье приняли решение каждый месяц собирать по 10% от доходной части. Для того, чтобы предотвратить растрату этих денег и поглощение их инфляцией, ими был открыт депозитный счет, на который семьей сразу была внесена сумма в размере, пускай, 40 тысяч гривен. Помимо этого они каждый месяц оставляют по двести гривен на пенсионное обеспечение.
Остальные деньги тратятся на питание и досуг. Основные закупки они делают на выходных в супермаркете, и время от времени посещают парки, аттракционы, кинотеатры и родственников.
Экономить- не означает ограничиваться
Многие покупки людьми совершаются внезапно и необдуманно. А необдуманные растраты нередко и приводят к причинам бюджетных прорех. Старайтесь делать приобретения не очень часто, заранее планируя их, займитесь поиском магазинов, где необходимые товары стоят дешевле. Неплохим решением станут распродажи и акции.
Ведь в экономии нет ничего постыдного, составление списка покупок является очень предусмотрительным, а приобретение нужного товара по более низкой стоимости является очень приятным.
Планы поддаются корректировке
Не нужно думать, что план-это догма. Всему свойственно меняться,-изменение приоритетов и возможностей вполне естественно, а цели могут стать неактуальными. Поэтому не стоит забывать о вашем плане и время от времени заглядывать туда, чтобы вовремя внести ту или иную поправку.
И напоследок хотелось бы поговорить об основных отговорках одесситов, когда они слышат о финансовом планировании семьи
«Какое планирование с моей мизерной зарплатой!»
Для таких людей, действительно, как говорится,-каждая копейка на счету. Но с помощью планирования вы сможете научиться лучше управлять расходной частью, прекратить отдавать больше сейчас тот или иной товар, осознать, какое количество средств можно сэкономить.
«Я и так чувствую острую нехватку денег, что мне ещё высчитывать?!»
Жизнь без ведения счёта деньгам приводит к зависимости от них. Наступление каждого мизерного кризиса приводит человека в настоящий шок. Лучшим решением для таких людей будет обучение порядку денежных потоков, расширению границ не только приобретений, но и использования качественного финансового инструментария, введение четкого пошагового плана и способа возврата на предыдущий комфортный уровень в случае наступления кризисных ситуаций.
«Мой доход и так стабилен»
Ощущение стабильности ведёт к усыплению бдительности. Если не уметь предвидеть развитие событий, то большие цели вам будут даваться нелегко. Планирование поможет выйти из комфортной зоны для того, чтобы реализовать новые цели и планы, понять, что средств хватит на более масштабные планы и инвестировать.
«У меня столько долгов, что только планирования не хватало!»
Сплошные кредиты и ипотеки одесситов являются огромной проблемой. С помощью планирования вы сможете увидеть хилые места вашего бюджета, поэтапно выйти из долговой ямы, лицезреть общее финансовое состояние.
«Я ещё очень молод для такого»
Молодость является самым лучшим временем для того, чтобы делать первые шаги к обеспеченному будущему.
Даже самые маленькие взносы и сбережения обязательно оправдают себя в будущем. Учитесь планировать растраты, потому что это приведёт вас к регулярному откладыванию средств, формированию капитала, повышению стабильности, предотвращению кредитно-долговых отношений.
